近年來隨著政府推動長照政策，以及失智症老人的議題，越來越多人注意到長期照顧保險的需求，根據衛生福利部統計資料，身心障礙者近六成原因都是因疾病所致，以往在保單的規劃上常見意外險才有較多的殘廢等級理賠，而萬一發生需要被長期看護的風險時，往往對家庭造成嚴重的經濟負擔，尤其在少子化、高齡化的社會，更是我們政府迫切想解決的問題。
在商業保險裡頭，能規劃長期看護風險的有三個險種類型，分別為長期照護險、殘廢扶助險、特定傷病險，三類長看險各有不同的承保範圍及理賠條件，往後會一一做說明。
長期照顧保險理賠分為生理和認知功能障礙2部分：
- 生理功能障礙：進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等6項生活自理能力(ADLs)，經醫師判定有3項(含)以上需他人協助，方達理賠標準，且需檢附巴氏量表申請理賠。
- 認知功能障礙：醫師依照臨床失智量表(CDR)達中度(含)以上(即2分以上)、簡易智能測驗(MMSE)達中度(含)以上(即總分低於18分)者，以能否辨識時間、場所、人物等項目，2項(含)以上無法辨識，即可獲得理賠。
給付內容有『長期照護一次保險金』、『長期照護分期保險金』以及『身故保險金』，分期保險金通常最高給付16年，『身故保險金』則是退還所繳保險費，需注意的是申請長期照護分期金需再次檢附相關資料，如長期照顧狀態消滅則會停止給付。
保險公司銷售長期照護保險相似的產品已行之有年，以上僅做險種的說明，至於達到給付條件的難易度以及是否符合需求則由保戶自行判斷了。
身心障礙衛服部統計資料：https://goo.gl/UVCzM5
長期照顧險示範條款：https://goo.gl/vcA5bd
以上文章由保險業務經理趙威溢提供
